Planificar la jubilación puede parecer un laberinto de números y fechas que cambian cada año. Si alguna vez te has preguntado cuántos años necesitas cotizar para jubilarte con la pensión que mereces, este artículo te aclara el camino.

No te pierdas estos

4 articulos relacionados

Edad ordinaria de jubilación en 2025: 66 años y 6 meses (con menos de 38 años cotizados) ·
Edad máxima con 38+ años cotizados: 65 años ·
Mínimo de años cotizados exigido: 15 años (2 años dentro de los últimos 15) ·
Años necesarios para el 100% de la base reguladora: 36 años y 6 meses (en 2025) ·
Porcentaje de pensión con 15 años cotizados: 50% de la base reguladora ·
Edad de jubilación anticipada voluntaria: A partir de 63 años con 35+ años cotizados

Resumen rápido

1Hechos confirmados
  • Se exigen 15 años cotizados como mínimo para la pensión contributiva (Seguridad Social).
  • El 100% de la base reguladora requiere 36 años y 6 meses cotizados en 2025 (CCOO Sanidad).
  • La edad ordinaria de jubilación sube gradualmente hasta 2027 (Seguridad Social).
2Datos clave
  • Con menos de 15 años cotizados no hay pensión contributiva (Seguridad Social).
  • Deben ser 2 años dentro de los últimos 15 anteriores al retiro (Seguridad Social).
  • En 2027 se exigirán 37 años cotizados para el 100% (CCOO Sanidad).
3Edades de jubilación 2025
  • Ordinaria: 65 años (38+ cotizados) o 66 años y 6 meses (Seguridad Social).
  • Anticipada voluntaria: desde 63 años con 35+ cotizados (UGT).
  • Anticipada involuntaria: desde 61 años con 33+ cotizados (UGT).
4Lo que debes saber
  • La base reguladora se calcula con los últimos 25 años (Seguridad Social).
  • Con 15 años cotizados se obtiene el 50% de esa base (CCOO Sanidad).
  • Los coeficientes reductores penalizan la jubilación anticipada (UGT).

¿Cuántos años hay que tener cotizado para cobrar el 100% de jubilación?

La meta del 100% de la pensión no es un capricho: es el resultado de cumplir con un número exacto de años cotizados. En 2025, ese número es 36 años y 6 meses. Quien llegue a ese umbral obtiene la totalidad de su base reguladora; quien se quede por debajo, ve reducido el porcentaje.

Años cotizados necesarios para el 100% de la base reguladora en 2025

Para calcular la pensión, la Seguridad Social toma la base reguladora (el promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años, es decir, 300 meses) y le aplica un porcentaje según los años cotizados. En 2025, el 100% se alcanza con 36 años y 6 meses de cotización, según datos de CCOO Sanidad.

El requisito subirá a 37 años en 2027, según el mismo informe de CCOO. Esto significa que quien planifique su retiro para después de esa fecha necesitará medio año adicional de cotización para mantener el mismo porcentaje.

Cálculo del porcentaje de pensión según años cotizados

El porcentaje no crece de forma lineal. Con los primeros 15 años se obtiene el 50% de la base reguladora. A partir de ahí, cada mes adicional suma un pequeño incremento hasta llegar al 100% en el año 36,5. La Seguridad Social detalla que este cálculo aplica tanto a trabajadores españoles como a extranjeros con cotizaciones en el sistema.

La tabla siguiente muestra los puntos clave de este escalado.

Porcentaje de pensión según años cotizados en 2025
Años cotizados Porcentaje de la base reguladora
15 años 50%
20 años 64,3%
25 años 78,6%
30 años 92,9%
36 años y 6 meses 100%

El patrón es claro: los primeros 15 años son el tramo más costoso en términos de porcentaje ganado por año, mientras que a partir de los 25 años cada año adicional aporta menos incremento relativo hasta el tope del 100%.

¿Cuál es el mínimo de años cotizados para jubilarse?

La barrera de entrada a la pensión contributiva está en 15 años cotizados. Por debajo de ese umbral, el sistema no reconoce el derecho a una prestación contributiva, aunque existen alternativas no contributivas.

Requisito mínimo de 15 años de cotización

La Seguridad Social establece que el mínimo legal son 15 años cotizados. Este requisito es el mismo para hombres y mujeres, y también para extranjeros que hayan cotizado en España.

Condiciones de los 2 años cotizados en los últimos 15

No basta con tener 15 años dispersos a lo largo de la vida laboral. La normativa exige que al menos 2 de esos años estén dentro de los 15 inmediatamente anteriores a la fecha de jubilación, según la Seguridad Social. Esta regla busca asegurar una vinculación reciente con el mercado laboral.

Excepciones para quienes no alcanzan el mínimo

Si no se llega a los 15 años cotizados, la puerta no se cierra del todo. Existe la pensión no contributiva, siempre que se cumplan requisitos de residencia e ingresos. La cuantía es menor —ronda los 500 euros mensuales en 2025— pero evita quedarse sin ningún ingreso en la vejez.

Para los extranjeros, los convenios bilaterales de Seguridad Social permiten sumar cotizaciones realizadas en otros países para alcanzar el mínimo de 15 años. Conviene consultar el convenio específico con el país de origen, ya que los requisitos varían.

¿Cómo me puedo jubilar a los 63 años con el 100%?

Jubilarse a los 63 años con el 100% de la pensión es posible sobre el papel, pero lleva aparejada una penalización. La ley permite la jubilación anticipada voluntaria desde los 63 años, siempre que se acrediten al menos 35 años cotizados. Sin embargo, el 100% de la base reguladora se reduce mediante coeficientes